消費者金融4社に落ちた場合の対処法

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実は先日4社続けて消費者金融の審査に落ちてしまいました。自分は4年ほど前に120万円ほどの借金がありましたがどうしても返済のめどがたたず任意整理というかたちで減額してもらいそれを今も少しづつ払い続けています。今回実家の事情などもあってまとまったお金が必要になりました。あわてて借入先を消費者金融にしぼって申込をしたのですが4社続けて落ちてしまいました。

こんな自分でも審査に通れるような緩い消費者金融はありませんか?同じような状況で借入できた人がいれば教えてください。

中堅の消費者金融は審査が緩いですよ

状況にい就いて説明してくれていますが質問者様の属性がわからないのでなんとも言えません。消費者金融の審査では借入先によって審査基準も違うので似たような状況であっても審査に通る人と通らない人がでてきてしまいます。一般的に審査では年収や勤務先、勤続年数などを審査しますが中でも最も重視されるのが過去の借入歴や他社からの借入です。

過去の借入歴とは質問者様のような債務整理や自己破産をはじめ、返済の遅れなどのことを指します。このような行為は借金を踏み倒す行為ですので借りたお金を返さない人というレッテルをはられても仕方ないと思います。

信用情報についてはご存じだと思いますが、通常このような金融トラブルは完済後5年ほどは残ると言われています。自分の信用情報がどうなっているのか気になる場合は信用会社に問い合わせて自分の信用情報を開示してもらうこともできます。自分の信用情報をチェックして問題がある場合にはそれがクリアになるのを待ってから申し込む方がいいと思うのですが質問者様は今すぐお金が必要なんですよね。

審査がとくに緩いと言われているのは中堅の消費者金融です。あまり知名度は高くありませんがアローやフクホーなどがあります。これらの中堅の会社は大手と競うために審査のハードルを下げている傾向があります。

口コミや体験談を見ると自己破産や債務整理によって借金がなくなった、あるいは少なくなった人に対して積極的に貸付を行っているようです。反対に多重債務の場合は敬遠されるそうです。本当かどうかわかりませんが、他に借入先がなければ検討する価値はあると思います。

もうひとつ気になったのは続けて4社に申込をしたということです。申込履歴というのも信用情報に記録されます。あまり一度にたくさんの申込をするととてもお金に困っている人と判断されてしまう危険性もあります。このような状況を申し込みブラックというので注意してください。

【参考ページはこちら】
消費者金融の審査に落ちたらもう借りられない?

消費者金融で4社落ちた。その原因ってなに?

消費者金融を利用する場合には審査を受ける必要がありますが、審査を受けた消費者の条件がどれだけ優れていたとしても、審査を通過できないという可能性はあります。

特に「事故情報」、つまり過去に自己破産をしたことがあったり、債務整理をしたことがあるというような場合には「リスクが非常に高い消費者」としてみなされてしまいますから、どれだけ審査を受けたとしても融資をしてもらえる可能性はほぼゼロであるといっていいでしょう。

また自営業などで収入が不安定だったり、無職で収入が全くないというような状態だと「返済能力が無い」とみなされてしまいますから、これも融資をしてもらえないということになってしまいます。

ではそういった事情がないにもかかわらず「4社落ちた」というような状況になってしまったというような場合には、どういった可能性が考えられるのでしょうか。

何よりもチェックしなくてはならないのが「審査ブラックに指定されているのではないか」ということです。

ブラックとは先にあげた事故情報を持つ人の俗称ですが、短期間に複数社に対して審査を申し込んでしまうと、それによって一時的に「ブラック」と同様の扱いを受けることがあるのです。(こちらもご参考に→ブラックでも融資してくれる消費者金融はある?

これはどうしてなのかというと、短期間に審査を大量に申し込むということは、その消費者はそれだけお金に困っていると予測するのが自然だからです。

審査が申し込まれた時点ですでにお金に困っているというような消費者に対して融資を行ってしまうと、貸し倒れによって消費者金融が損失を被る恐れがあります。

そうした事情があるため、審査ブラックとして扱われるようになった顧客に対しては、どのような消費者金融であっても「しばらく様子を見ないと判断できない」ということから融資を断りがちになるのです。

一般的に消費者金融の審査は1カ月に2~3件が審査ブラックにならないための限界として考えられています。

これ以上の業者に対して一度に審査を申し込んでも、それは融資を断られるだけになってしまう恐れが高くなるだけですから、2社目や2社目の審査に落ちたというのであれば、一度審査を申し込むのをやめて、状況を整理するようにしたほうがよいでしょう。

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