消費者金融ブラック保証人なしは無理なの？

消費者金融ブラックになってしまっています。こうなると保証人がないと大手の消費者金融業者の利用は無理だと言われました。実際はどうなっているのでしょうか。また、他に利用できるところはありませんか？

有名大手の消費者金融は無理でも、中堅中小の業者は利用可能です

消費者金融業者が提供しているキャッシングは銀行等が提供しているローンとは異なります。消費者金融業とは、個人向けの無担保・無保証人での少額キャッシング・ローンを提供する事業のことです。ですからキャッシングを申込む際に担保や保証人を要求することはないはずです。基本的には一定額のキャッシングを利用して、その後返済を分割で行うという信用による金銭貸借契約を結ぶことになります。

金融ブラックということの意味は深刻です。金融ブラックという言葉は流通しているのですがブラックというリストが存在しているわけではないからです。キャッシング・ローンを利用するとその利用状況が個人信用情報機関に記録されることになっています。そして利用の仕方に問題が発生した場合、例えば支払い遅延、あるいは支払の延滞もその個人信用情報として記録されるのです。さらに債務整理等の手続きもそこに記録されます。

ですから、消費者金融のキャッシング利用等に問題が生じた場合は、その情報は個人信用情報機関の記録を照会する申込み審査の際に明らかになるわけです。この照会によってキャッシング利用に適当ではない記録が参照される状態を金融ブラックと呼んでいるに過ぎません。このことの意味は、つまりキャッシングに応じてはならないではなく、キャッシングに応じるのにはリスクが高いということになるのです。

このようなことから消費者金融ブラックと呼ばれる人たちに対する対応は各社で様々に変化することになります。有名大手の消費者金融業者などの場合はほぼ同じような判断基準を持っているとされています。つまり一社で断られる状態であれば、他の大手消費者金融業者でも同様に審査に落ちてしまうのは当然だと言えます。それはこれらの業者は出来る限り同じ基準でサービスを提供しようという意図が強いからです。

それに対して日本全国で地元に密着して営業している中堅・中小の消費者金融業者たちも数多くあり、その中には優良な消費者金融も決して少なくありません。彼らは大手の消費者金融業者とは異なった視点でキャッシングサービスの提供を捉えているのです。つまりより保守的なサービス提供を堅実に展開するという考え方です。ですから、審査の基準も業者毎に大きく異なっているということになります。

基本的に中堅や中小の消費者金融業者が提供しているキャッシングはフリーローンタイプのキャッシングになります。ですから、申込みに際して利用希望金額を申し入れることになり、その金額分の審査を受けるのです。ということはできるだけ小さい金額の方が審査には通りやすいということが直接反映されることになるでしょうし、対面審査が主流ですから、相談することで交渉が中心になると言えるでしょう。

有名大手の消費者金融業者の利用が難しいといった状況でも、このような中堅・中小の消費者金融業者の利用は十分に可能なのです。それはカードローン等の商品では消費者金融業者が無期限のリスクを取ることになるのに対して、中堅・中小の業者が提供しているフリーローンタイプのキャッシングでは、キャッシングの度ごと独立したリスクに制限されるという違いに大きく依存するからです。

【参考ページはこちら】
愛知県にはブラック対応消費者金融ある？