消費者金融と銀行融資ではどっちが良いか

お金を借りたいけど一杯あってどこが良いのか分かりません。お金を借りるのは初めてです。銀行からの融資と言えば会社が融資を受けるというイメージがあります。そして一般の人は消費者金融から借り入れるというものだったのですが銀行からの融資を一般の人でも受けることが可能なのでしょうか。

また銀行から借り入れることができるなら消費者金融と銀行融資のどちらのほうが良いのでしょうか。ご回答よろしくお願いします。

利率を考えるなら銀行から融資を受けたほうがいいでしょう

一昔前は銀行から融資を受けるというと会社なんかの企業がメインでした。ただし一昔前です。今では銀行も一般の人に小口で貸していたりします。大手銀行であるＵＪＦ銀行や三井住友銀行もカードローンとして出していますし、地方銀行も同様にローンを出しています。

そして銀行ローンのメリットとしては個人で借り入れられる極度額（限度額）が高く、８００万円や１０００万円など非常に大きな枠を用意しています。消費者金融では限度額が５００万ほどなので銀行ローンのほうが資金は潤沢ということになります。もっともどちらにしても限度額一杯まで借り入れることは普通の人には無理ですけどね。

銀行と消費者金融の一番の違いは利率でしょう。消費者金融では基本的に利息制限法の上限ギリギリに設定してあります。１０万円以内であれば２０％、１０～１００万円未満は１８％、それ以上は１５％が上限です。対して銀行ローンでは例えば三井住友銀行カードローンであれば、上限金利が１４．５％と低くなっています。

いまいち違いが分かりにくい？それぞれから５０万円を借りたとして利率の違いを見てみましょう。

消費者金融：５０万円×１８％＝９万円
銀行ローン：５０万円×１４．５％＝７万２５００円

単純に計算すると年間で１万７５００円ほどの差額が生まれます。金利の点からみても銀行ローンのほうがお得と言うことです。他にも銀行ならではの特典として総量規制がないという利点もあります。総量規制とは貸金業法に定められたものです。簡単に言えば年収の３分の１以下までしか貸してはいけないという法律ですね。

年収が６００万円であれば３００万円までしか貸してはいけないということです。一方の銀行ローンにはそういった規制はありません。つまり消費者金融と銀行ローンとでは適応される法律が異なるということです。法律が違うから基準も違う。

それでもお金を貸しだすといういわば同業者です。細かい違いはありますが基本的に同じです。個人的には銀行ローンをお勧めしますが大手の消費者金融は地方にもＡＴＭがあったりするので、消費者金融も持っておくと非常に便利です。良く考えてお申し込みください。

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