モビットは消費者金融。でも銀行系ですか？

少し資金が足りないという話で、銀行系カードローンを用意しようということになったので、モビットを推したのです。ところが友人からモビットは消費者金融だよと言われてしまいました。でも銀行系ですよね？

モビットは銀行系・消費者金融業者。ローンは銀行系とは違います

２０００年、三和銀行、プロミス、アプラスという銀行、消費者金融、信販のタッグ（共同出資）によって設立されたのがモビットの始まりです。プロミスが三井住友銀行の系列になったなどの経緯を経て、ＳＭＢＣ傘下になりました。モビットが審査・信用保証業務を受託しているカードローンを提供して銀行による消費者ローン商品を提供するようになった最先端だったのです。そして現在はカードローンの販売に特化しているのです。

モビットが提供しているカードローンは、極度借入基本契約という契約形態になっています。これは極度額以内であれば、発行されたキャッシングカードを使用して何度でもキャッシングすることができるローンであることを意味します。申込みと審査によって、借入利率と極度額が決定されます。実質年率（借入利率）が４．８０％?１８．０％、利用限度額（極度額）が１万円?５００万円の間から決定されるのです。

モビットの社名には「三井住友銀行グループ」というタイトルが付けられている通りモビットは三井住友銀行系の消費者金融業者です。消費者金融業というのは、銀行とは異なり預金口座を作ることができません。一般利用者から預金を預かって運営するのではなく、独自に資金調達をして利用者にキャッシングを行います。ですから預金口座を持たない銀行だと言うことも可能かも知れません。

言い換えれば消費者金融業者はキャッシング・消費者ローンの専門事業なのです。対して銀行は消費者ローンの専門ではありません。銀行事業はあくまでも預金を運用して経営することが中心になっているのです。このため消費者金融業を規制する法律が貸金業法を中心にしているのに対して、銀行では銀行法という別の法律によって管理されているのです。

ここで、銀行が消費者ローンを提供しようとする場合、いくつかの問題が懸念されることになります。消費者ローン事業が銀行法の適用では厳しすぎるということ、そして銀行自身に消費者ローン事業のノウハウが蓄積できていないということです。つまり銀行としては、資金が十分にあるにも関わらず消費者ローンを販売することができないのです。

それに対して、消費者金融業者は自分で資金調達をしなければならない。消費者金融がもっともアドバンテージを持っていることは、消費者ローン事業のノウハウです。しかし、こちらの場合はノウハウが十分に蓄積されていても、運用する資金に問題があるということになります。だから銀行と効率的な関係を形成したり、独自に担保を確保したりという方法で少しでも資金力を付けたいということなのです。

このような状況から銀行と消費者金融業者との共同事業、提携事業としての銀行系カードローンが生まれたということができます。銀行系カードローンでは保証会社として消費者金融業者が提携することで、消費者金融系カードローンのような提供しやすさを備えることができます。また消費者金融系カードローンとしても銀行からの資金を導入しやすくなり、カードローンのスペックを向上することができるわけです。

このような理由から、モビットは銀行グループに所属している消費者金融業者だということになります。結論的にモビットのカードローンは、消費者金融系カードローンということになります。

【参考ページはこちら】
三井住友と提携中の消費者金融を利用するメリット