消費者金融のブラックリストはありません

20代のOLです。勤め先は広告代理店で、まだ入社して2年目の新人です。いままで消費者金融でお金を借りた経験はありません。

でも、今度大学時代の友人の結婚式に参加することになったので結婚のお祝い金を消費者金融で借りてみようと考えています。もし、利用すれば人生で初めての消費者金融となります。
で、先日、結婚式に参加する友人と電話で話していた時に「消費者金融ってブラックリストって言うものがあるらしいよ…で、そのブラックリストに名前が載ってしまうと大変な事になってしまうらしい…」って言われたんですよ。

その話を聞いたら、なんか消費者金融でお金を借りるのが怖くなってしまったのです。そこで消費者金融のブラックリストっていったい何なのですか？教えてください。

金融事故を起こすとブラックリストなんです

わかりました。あなたのご心配を解消して差し上げましょうね。まず最初に言いたい事は、“ブラックリスト”なるリストは実は存在していないと言うことなんです。

ある種の呼称と考えていただければ良いでしょう。簡単に説明すれば、消費者金融を含めた金融機関にとって「お金を貸すと返済してくれなさそうな人…」といったネガティブリストと考えておけば良いのではないでしょうか。

ネガティブリストですから、そこに名前が載ってしまうとお金を借りられないか、あるいは非常に借り難くなります。だからブラックリストには名前が載らないようにすることがとても大切なんです。

もうひとつ指摘しておきたい点としては、「消費者金融のブラックリスト」なるものは存在していないと言うことです。つまり、各々の消費者金融でブラックリストなるネガティブリストを持っていると言うことではないのです。

ブラックリストと呼称されるネガティブリストは、実は個人信用情報機関に記録されている個人記録なのです。

ちなみに個人信用情報機関とは、消費者金融や銀行、信販会社でキャッシングしたりショッピングした利用履歴と借りたお金の返済履歴、さらにカードローンに申し込んだ履歴や審査に落とされた履歴等、カードを利用したキャッシングやショッピングの個人履歴がすべて記録されている会社なのです。

そして、消費者金融では必ず審査の際に個人信用情報機関に与信をかけて申込者の過去の利用履歴を調べるのです。そこでブラックリストに名前が載っていると審査に落とされてしまうのです。

つまり、融資を受けられないと言うことですね。だから各消費者金融でブラックリストと言うものは所持していないのです。

さて、ブラックリストに載ってしまうのはどんな場合なのでしょうか？まず消費者金融で借りたお金の返済を遅延したり滞納を繰り返すと事故扱いとされてブラックリストに名前が登録されてしまいます。

一般的に遅延を4～5回くらい繰り返したり、3か月以上返済を滞納するとブラックリストに載ると言われています。

しかしこれは確かな事ではありません。それゆえ、2回遅延しただけでもブラックリストに載ったり、1カ月の滞納で載ってしまう場合もあるのです。

もうひとつの場合は、自己破産や任意整理、代位弁済等の債務整理をすると完全事故扱いとなってブラックリストに登録されます。つまり、返済をきちんとしている限り、絶対にブラックリストに名前が登録されることはありません！
（⇒横浜でブラックokのキャッシングある？）

また、返済の延滞の場合は3年～5年くらい、債務整理の場合は5年～10年くらいはブラックリストに名前が残ると言われています。そして、ブラックリストから名前が抹消されるまで消費者金融で融資を受けられないと考えておいてください。