消費者金融は最高いくらまで借りられる？

消費者金融について質問です。インターネットで消費者金融を利用した体験談を見てみると、「500万円貸せると書いてあったけれど、そんなに借りられなかった」といった話を沢山見かけます。中には「自分は500万円借りられたよ」という人もいるのかな？と思って探してみましたが、見つかりませんでした。

500万円も借りた事は人に言いたくないのか、それとも他に理由があるのでしょうか。もしかしたら、宣伝のための大げさな金額なのかな？などと勘繰ってしまいます。本当の所を教えて下さい。

消費者金融で借りられる額は人それぞれ、目安の額はこの計算式で

質問ありがとうございます。確かに、消費者金融のパンフレットやホームページなどには「融資額500万円まで」などという大きな金額が書かれています。これは「当社が一人に貸す最大の金額は500万円に設定していますよ」という事で、実際には初めて申込むと10万円～50万円程度と言われる人が多いようです。

なぜ宣伝と現実にそんなに差があるのか？本当に500万円借りられる人はいるのか？と疑問があるかと思います。それを解決していきましょう。

2010年に貸金業法という法律が施行され、消費者金融はその法律に従って営業をしています。貸金業法の中に総量規制という決まりがあり、消費者金融は年収の3分の1を超える貸付ができない事になっています。これは、その業者だけでなく、他の消費者金融で借りている額も合わせた金額です。

借金があることが後ろめたいのか、他社からの借入れを隠そうとする人もいますが、今の仕組みではそれは難しいです。消費者金融は、申込み・貸付・返済の情報を信用情報機関に登録しているので、他社からの借入額もわかってしまいます。ウソの申告で信用をなくすと借りられるものもNGになってしまうので気をつけましょう。

先ほどの総量規制には、住宅ローンや銀行からの借入れは含まれません。自分の収入がない専業主婦の方は、消費者金融から借りることはできませんが、銀行のカードローンなら借りられる可能性があります。

例を出して計算してみると、年収300万円の人は、300万円×1/3（年収の3分の1）＝100万円までしか借りる事が出来ません。仮に、既に他の消費者金融で50万円借りていたら、残り50万円までしか借りられません。少ないように思うかもしれませんが、過去に借り過ぎて返せなくなった人が多かったので、このような規制になったのです。

ただ、実際に年収300万円の人が消費者金融に申込みをしても、始めから貸付限度額（貸せる最大の額のこと）が100万円と提示される可能性は低いです。お金を貸す側は、まだその人の事がわからないので、もっと少ない額を提示してきます。借入れ→返済を繰り返して、信用が出来てくると「貸付限度額をアップ出来ますよ」と言われるようになります。それを繰り返した最終的な金額が100万円ということです。

総量規制から計算をすると、500万円借りられる人は1500万円の年収が必要という事になります。実際にはそれ以上の年収がないと、この額の契約は難しいでしょう。ただ、理論的には「500万円借りられる人はいる」という事になります。

ちなみに500万円を借りたら返済がどうなるか計算をしてみた所、年利18％で借りて5年で返済すると、月々の返済は約12万7千円、返済総額は約762万円になりました。これは、それなりの年収がある人でないと返せそうもないと思われます。

ここまで説明をしてきましたが、疑問は解決したでしょうか。この先、消費者金融で借りる機会があったら、返済のことまで考えて計画的に利用していってください。

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