銀行系と消費者金融の信用情報は同じ?

キャッシングベスト3

確か銀行系カードローンも消費者金融も、審査を受けるときには必ず信用調査というのを行うというのを聞いています。中には珍しくやらないというところもあるようですが、ほとんどのところで流行っていると聞きました。銀行系カードローンと消費者金融では信用情報を参照するみたいなんですけれども、この時の情報と言うのは同じなのでしょうか?

同じ情報を両者ともが見るなんていうことがあるのでしょうか。違う情報ということもあるんじゃないかと思うのですが、信用情報は一か所にすべて集まっているのですか?

消費者金融も銀行系カードローンも信用情報は近い

この消費者金融や銀行系カードローンで信用情報がどのように扱われているのかというのは、門外不出の情報ですから細かい情報というのは外に出てきません。それこそ出てくるようなことがあれば法律違反ということで犯罪となってしまい、企業が罰則を受けることになるでしょう。ただ、大まかには話はわかっていて、だいたいのところ消費者金融も銀行系カードローンも信用情報は同じようなもの、と言われています。
(⇒銀行系カードローンのおすすめ情報

ここでポイントとなるのは近い情報であり、同じようなものではあるんですが、近いということは全く同じ信用情報ではないということです。実はこれは信用調査機関というのが大手に3種類があるということが影響しています。3つの種類の信用調査機関でどこを使っているかによって情報が違ってくるのです。ですから同じ信用調査機関を使っていれば情報は同じであるといえるでしょう。

もちろんこの3つの機関がまったく情報を独り占めしてしまって出していない、というわけではなくて横のつながりもあるとされています。そしてその横のつながりで情報を提供しあっているのはいるんですが、だからといってその情報が必ずしもすべてを共有しているわけではないと言われるのです。例えば借り入れした金融機関の名前がわからない、というような形になっているそうです。

ですのでいくつかの情報は不十分で、確実に同じ信用情報を取扱っているという風には言えないんですけれども、それでも大体の情報は横でつながっているので持っていると思っていいでしょう。8割くらいは同じ情報ですから問題なく銀行系カードローンも消費者金融もその信用情報を見て、審査を通すかどうかというのを考えているというわけです。

信用調査機関の情報が何割くらい隠されているかなど、詳しいことはわからないようになっていますが、それでも最低限の審査が出来るだけの情報はやりとりされていると思って間違いないでしょう。

【参考ページはこちら】
系列じゃない銀行と消費者金融は関係ない?

銀行や消費者金融のキャッシングの審査で確認する信用情報とは

銀行や消費者金融のキャッシングの審査では、信用情報の照会が行われます。この信用情報は、個々の申込者の過去から現在までの借入状況や返済状況を確認する為には不可欠な要素であるために、キャッシングを利用する上では大変重要なポイントとなるのです。
(⇒消費者金融のおすすめQ&A

キャッシングのサービスを提供している各金融機関は、信用情報機関の履歴にアクセスし、申込者の基本的な個人情報を検索して調べます。この個人情報には、現在までの借入れや、返済のデータが掲載されており、短時間で詳しい情報が検索出来るようになっているのです。ここで重要な点は、申込者がどの程度の金額を借入れているかです。すでに消費者金融や銀行からの借入れが多い場合は、審査への通過に時間が掛かるケースがあります。

また、法的な規制により、年収の3分の1以上の金額を融資することはできないので、限度枠を設定するときには、この他社から借入金額がどの程度かをチェックします。これは主に消費者金融とクレジットカード会社が対象であり、銀行系のサービスの場合は対象とならない為に、事前に把握しておく事も大切です。

そして、キャッシングでは金融事故に関連する情報が重要な要素となります。これは一般的なローンやクレジットカードの支払いの延滞なども含まれるもので、過去に解約や債務整理などの履歴がある場合には、審査に通過する事が困難になります。これらの金融事故に関連する情報は、五年程度は履歴として記録が残りますので、キャッシングのサービスを申し込む際には注意が必要になるのです。このような事故情報が掲載されていると審査では不利になり、年収が安定していても、審査に通過できない可能性もあります。

また、過去に金融機関からの借入がなく、信用情報機関にデータがない場合にも注意が必要です。これはクレジットカードやローンを使ったことがない場合だと、信用情報機関に活用できる個人のデータがないので、審査に時間がかかってしまうケースもあります。

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